Os bancos digitais abriram as portas do crédito para 61 milhões de brasileiros em tempo recorde — muitas vezes em poucos minutos, direto no celular. Isso significa mais limite no cartão e empréstimo pessoal ao alcance de quem antes ficava fora do sistema. Mas atenção: a taxa de inadimplência nessas fintechs já bateu 20,31 % no cartão de crédito e 13,93 % no empréstimo pessoal, segundo a Equifax BoaVista. Entenda como usar essa nova fonte de dinheiro a seu favor sem arriscar seu Score nem o seu orçamento.
O que está acontecendo com o crédito nos bancos digitais?
• 47,1 % dos portadores de cartão ativo hoje são atendidos exclusivamente por neobanks.
• 51,8 % dos clientes com empréstimo pessoal ativo também estão nessas plataformas.
• O saldo de crédito nos bancos digitais cresceu 360 % entre 2021 e 2025.
• 41,4 % dos cartões emitidos foram o primeiro cartão do usuário, frente a 4,9 % nos bancos tradicionais.
Por que a inadimplência disparou?
1. Inclusão de consumidores sem histórico financeiro.
2. Renda mais baixa: entre quem ganha até 1 SM, a inadimplência no cartão saltou para 33 %.
3. Falta de educação financeira e experiência no uso de crédito rotativo.
Dicas práticas para pegar crédito e manter o controle
Defina limite saudável: Use no máximo 30 % da renda mensal entre faturas e parcelas.
Monitore o Score: consultas sucessivas derrubam pontos; concentre pedidos.
Consolide dívidas: taxas menores via portabilidade podem reduzir o CET (Custo Efetivo Total).
Ative alertas no app: notificação evita atraso e juros altos.
Use cashback e programas de pontos a favor do orçamento, nunca como desculpa para gastar mais.
A estratégia dos bancos digitais para reduzir o risco
• Modelos de crédito em tempo real, usando dados de comportamento (open finance).
• Educação financeira dentro do app — vídeos, simuladores e alertas.
• Escalonamento de limite: começa baixo, aumenta só com histórico de pagamento.
O que esperar até 2026?
A Equifax BoaVista projeta que a disputa não será mais por número de usuários, e sim pela sustentabilidade das carteiras. Instituições que combinarem análise de dados avançada com orientação financeira devem manter o crescimento sem comprometer suas provisões para calote.
Dúvidas Frequentes (FAQ)
1. Vale a pena solicitar cartão em banco digital para quem nunca teve crédito?
Sim, desde que você controle o limite e pague a fatura integral; é porta de entrada para construir histórico positivo.
2. Os juros nos bancos digitais são mais baixos?
Nem sempre. Compare o CET e não apenas a taxa nominal; confira se há anuidade, IOF e custo de saque.
3. Como solicitar crédito com aprovação mais rápida?
Atualize cadastro, conecte dados via open finance e mantenha movimentação constante na conta digital.
4. É seguro informar meus dados no aplicativo?
Baixe somente apps oficiais, ative autenticação em dois fatores e nunca compartilhe senhas ou códigos.
5. Em quanto tempo recebo o resultado do pedido?
Normalmente em minutos; alguns casos exigem análise adicional que pode levar até 48 h.
6. Pedir múltimos cartões digitais prejudica meu Score?
Sim, muitas consultas em curto prazo reduzem pontos. Planeje-se e faça solicitações pontuais.
Nota: Este conteúdo é informativo e não substitui a consulta com profissionais ou instituições financeiras. Não constitui recomendação de investimento ou garantia de aprovação de crédito.
Com informações de InfoMoney
