Se você tem dívida em cartão de crédito ou cheque especial e já perdeu o sono com ligações de cobrança, o Desenrola 2.0 acaba de ganhar regras que podem colocar seu orçamento de volta nos trilhos. A nova portaria do Ministério da Fazenda define, na prática, quanto cada banco deve descontar e como usar até o FGTS para quitar ou renegociar o que está em atraso.
Descontos mínimos já definidos — saiba quanto você pode economizar
Cartão de crédito rotativo e cheque especial
• 40% de abatimento para débitos entre 91 e 120 dias de atraso
• 45% entre 121 e 150 dias
• 50% entre 151 e 180 dias
• 55% entre 181 e 240 dias
• 70% entre 241 e 300 dias
• 85% entre 301 e 360 dias
• 90% entre 361 e 720 dias
Cartão parcelado e crédito pessoal
• 30% de abatimento para débitos entre 91 e 120 dias de atraso
• 35% entre 121 e 150 dias
• 40% entre 151 e 180 dias
• 45% entre 181 e 240 dias
• 60% entre 241 e 300 dias
• 75% entre 301 e 360 dias
• 80% entre 361 e 720 dias
Atenção: O tempo de atraso será calculado na data de 3 de maio de 2026. Quanto maior a inadimplência, maior o desconto mínimo obrigatório.
Limpeza automática de dívidas de até R$ 100
Todos os bancos têm 30 dias para dar baixa definitiva, nos birôs de crédito, de registros de dívidas até R$ 100 abrangidas pela Medida Provisória. Essa simples remoção já ajuda a liberar limite em cartões e melhorar seu Score.
Como usar o FGTS para renegociar
1. Solicite, na Caixa Econômica Federal, o saque extraordinário para amortizar parte do débito.
2. A Caixa tem até 30 dias para repassar o valor ao seu banco.
3. Usando o FGTS, a nova operação entra automaticamente no Desenrola e ganha garantia do FGO, sem precisar pagar a primeira parcela antes.
Caso você opte por não usar o FGTS, o contrato só entra no programa após o pagamento da primeira parcela.
Garantia de risco e segurança para o banco — por que isso importa?
O Governo realocou R$ 5 bilhões no Fundo Garantidor de Operações (FGO) para cobrir inadimplência. Isso reduz o risco para o banco e aumenta a disposição da instituição em oferecer bons descontos, já que parte do valor estará protegido pelo fundo.
O que fica de fora do Desenrola 2.0
• Crédito rural
• Empréstimos com garantia real (imóvel ou veículo)
• Operações com garantia da União ou de fundos de crédito
• Contratos sem risco integral assumido pelos bancos
• Financiamentos que recebem subsídio ou equalização de juros federal
Dúvidas Frequentes (FAQ)
1. Quem pode participar do Desenrola 2.0?
Pessoas físicas com dívidas em cartão, cheque especial ou crédito pessoal enquadradas nos atrasos e valores definidos pela MP.
2. O programa cobre dívidas acima de R$ 100 mil?
Sim, desde que sejam nas modalidades elegíveis e respeitem as faixas de atraso. Apenas débitos de até R$ 100 são baixados automaticamente.
3. Preciso ir até a agência para renegociar?
Não necessariamente. Muitos bancos liberarão a opção no app ou internet banking assim que integrarem as regras da portaria.
4. Como evitar golpes durante a renegociação?
Negocie apenas pelos canais oficiais do banco. Desconfie de ligações pedindo depósito antecipado ou pix para “liberar desconto”.
5. Quando verei o resultado no meu Score?
Após a quitação ou renegociação registrada, a atualização nos birôs costuma ocorrer em até 15 dias úteis.
6. O uso do FGTS afeta minha capacidade de crédito futura?
Não. O saque extraordinário reduz a dívida e tende a melhorar seu Score, aumentando a chance de limites maiores no futuro.
Nota: Este conteúdo é informativo e não substitui a consulta com profissionais ou instituições financeiras. Não constitui recomendação de investimento ou garantia de aprovação de crédito.
Com informações de InfoMoney
