Sentir o peso das parcelas no orçamento ficou comum: segundo a Confederação Nacional do Comércio (CNC), mais de oito em cada dez lares brasileiros entraram em junho com alguma dívida ativa. A boa notícia é que o perfil dessas dívidas começa a melhorar, abrindo espaço para negociar condições mais inteligentes e proteger o seu Score. A seguir, explico o que mudou e como usar esses sinais a seu favor.
O que os números da CNC revelam sobre o seu bolso
• 81,6% das famílias declararam ter dívidas (cartão de crédito, empréstimo pessoal, financiamento, carnê ou cheque especial).
• 29,9% estão com contas em atraso.
• 12,2% admitem não ter condições de quitar o débito hoje, leve queda ante 12,3% em maio.
O dado-chave é a redução do atraso médio para 64,8 dias. Menos tempo vencido significa menor acúmulo de juros e um cenário mais favorável para renegociar com CET (Custo Efetivo Total) menor.
Famílias consideradas “pouco endividadas” crescem
Entre maio e junho, quem se classificou como pouco endividado subiu de 33,3% para 34,2%. Esse grupo costuma ter mais margem para conseguir portabilidade de crédito ou trocar dívidas caras por linhas mais baratas — uma estratégia essencial em tempos de Selic ainda elevada.
Renda achatada? Veja onde a dívida pesa mais
• Até 3 salários mínimos: 84,7% endividados, 38,3% com atraso.
• Acima de 10 salários mínimos: 71,4% endividados, 15,4% com atraso.
Quanto menor a renda, maior a exposição ao cartão de crédito rotativo e ao cheque especial, que cobram juros superiores a 400% ao ano. Renegociar é urgente para evitar a “bola de neve”.
Desenrola 2.0: oportunidade para limpar o nome
O programa federal lançado em maio já mostra reflexos na queda do atraso médio. Quem tem dívida negativada de até R$ 20 mil pode acessar descontos que chegam a 90% e parcelamento em até 60 vezes. Prazo para adesão: até 31/12/2024.
Passo a passo para renegociar sem comprometer o Score
1. Liste todas as dívidas, valor, taxa e dias de atraso.
2. Priorize aquelas com juros mais altos (rotativo, cheque especial).
3. Consulte o banco de dados do Desenrola ou busque mutirões estaduais.
4. Simule portabilidade para um banco digital com CET mais baixo.
5. Feche acordo só após confirmar a parcela caber em até 30% da renda.
6. Pague a primeira parcela em dia: isso acelera a atualização positiva no Score em até 30 dias.
Dúvidas Frequentes (FAQ)
1. A renegociação pelo Desenrola melhora meu Score imediatamente?
Normalmente o Score sobe após a primeira parcela paga e a baixa da negativação no cadastro.
2. Quais taxas devo comparar antes de fechar um acordo?
CET, juros mensais, multa por atraso e eventuais tarifas de administração.
3. Posso solicitar portabilidade de empréstimo mesmo estando negativado?
Sim, mas a instituição de destino avaliará o risco; nem sempre a proposta é aceita.
4. Como evitar golpes em mutirões de negociação?
Negocie apenas em plataformas oficiais (Serasa Limpa Nome, Desenrola) ou com bancos credenciados.
5. Em quanto tempo vejo resultado no orçamento após renegociar?
Já no mês seguinte você sente alívio de caixa, pois a parcela renegociada costuma ser menor.
6. Atrasar uma parcela renegociada prejudica mais o Score?
Sim. O impacto negativo é rápido porque o histórico recente pesa mais na pontuação.
Nota: Este conteúdo é informativo e não substitui a consulta com profissionais ou instituições financeiras. Não constitui recomendação de investimento ou garantia de aprovação de crédito.
Com informações de G1 – Economia
