Mesmo com o desemprego em apenas 6,1% e a renda média acima de R$ 3.722, oito em cada dez famílias brasileiras continuam carregando dívidas – e quase três em cada dez já estão inadimplentes. Entender por que isso acontece e como aproveitar programas como o **Novo Desenrola Brasil** pode significar dinheiro de volta ao seu orçamento.
Por que o endividamento cresce mesmo com mais emprego?
Em abril, o endividamento das famílias bateu **80,9%**, recorde da série histórica da CNC. O motivo vai além do salário:
• **Custo de vida elevado** – despesas básicas absorvem 41,8% da renda.
• **Dependência do crédito rotativo** – 84,9% dos endividados têm cartão de crédito parcelado como principal dívida.
• **Juros que sobem e descem** – a Selic foi de 2% a.a. em 2020 para **15% a.a. em 2025**, encarecendo financiamentos já contratados.
Selic, inflação e o crédito caro
Quando a Selic cai, o acesso ao crédito aumenta; quando sobe, o peso das prestações explode. Entre 2021 e 2025, a inflação de alimentos saltou de 5,54% para **7,81%**. Esse efeito “sanduíche” (preço alto + juros altos) consome qualquer ganho salarial.
Onde o dinheiro some: despesas essenciais
Habitação, transporte, saúde, educação e alimentação drenam quase metade do orçamento. Resultado: sobra pouco para amortizar dívidas antigas, gerando um ciclo de rotatividade e cobrança de **CET** (Custo Efetivo Total) cada vez maior.
Como o Novo Desenrola Brasil pode aliviar seu bolso
• **Público-alvo**: até 20 milhões de pessoas com dívidas negativadas ou em atraso.
• **Potencial de renegociação**: até **R$ 58 bilhões** em débitos.
• **Prazo**: o programa está vigente em 2026 e foca débitos bancários e não bancários registrados até 31/12/2025.
• **Descontos médios**: a 1ª edição alcançou 83% de abatimento; a expectativa é repetir patamar semelhante.
Alerta: dívidas já renegociadas anteriormente também podem entrar, desde que estejam inadimplentes novamente.
Boas práticas para não voltar ao vermelho
1. **Mapa de dívidas**: liste credor, valor, taxa e CET.
2. **Renegocie com dados em mãos**: compare juros do programa com portabilidade para bancos digitais.
3. **Use Cashback a seu favor**: receba parte das compras de volta e destine 100% ao abatimento do principal.
4. **Monitore seu Score**: após a quitação, mantenha uso do crédito abaixo de 30% do limite e pague a fatura integral.
5. **Reserva de emergência**: 3 a 6 salários previnem retorno ao rotativo.
Dúvidas Frequentes (FAQ)
1. Quem pode aderir ao Novo Desenrola Brasil?
Pessoas físicas com dívidas negativadas ou em atraso até 31/12/2025, dentro do limite de renda definido pelo programa.
2. Há custo ou taxa para participar?
Não. A adesão é gratuita; você só paga o valor renegociado conforme condições acordadas.
3. Como faço a renegociação na prática?
Acesse o portal oficial, valide seus dados Gov.br, selecione as dívidas listadas e escolha a oferta de parcelamento ou pagamento à vista com desconto.
4. Como evitar golpes durante o processo?
Só utilize canais oficiais (site Gov.br ou aplicativos de bancos parceiros) e nunca faça pagamentos via PIX para pessoas físicas ou links recebidos por redes sociais.
5. Qual o prazo para concluir a renegociação?
O governo sinaliza janela até o fim de 2026, mas quanto antes aderir, maiores as chances de obter descontos elevados.
6. A renegociação melhora meu Score?
Sim. Após a quitação ou pagamento da 1ª parcela, a negativação é retirada e o Score tende a subir em até 90 dias, desde que você mantenha pontualidade.
Nota: Este conteúdo é informativo e não substitui a consulta com profissionais ou instituições financeiras. Não constitui recomendação de investimento ou garantia de aprovação de crédito.
Com informações de G1 – Economia
